No atendimento de rotina, Helena mostra a Rafael, profissional certificado ANBIMA, duas notificações recebidas: (i) o Banco A reduziu o limite do cheque especial; (ii) o Banco B informou que, após elevação do compulsório sobre depósitos à vista, anunciada pelo Banco Central, parte dos recursos ficará imobilizada, podendo diminuir a oferta de crédito. Helena pergunta por que o limite do cheque especial caiu e o que, na prática, explica essa restrição de crédito.
A explicação de Rafael é que a decisão do Banco Central:
Arthur questionou se precisaria enviar seus dados repetidamente após autorizar o compartilhamento. A análise correta sobre o funcionamento das consultas autorizadas no Open Finance é que:
Se Arthur autorizasse o compartilhamento de dados e posteriormente a instituição receptora encerrasse suas atividades, a análise correta sobre o tratamento dos dados compartilhados seria de que:
No PDF do Rodrigo: às vezes 2, às vezes 3 perguntas técnicas por árvore — o componente já suporta N perguntas dinamicamente.
Ana é designer autônoma e tem renda variável, e Daniel é empregado recebendo remuneração mensal mais uma parcela anual atrelada a bônus em ações. O casal declara o Imposto de Renda no modelo completo, valoriza fluxos corrigidos por índices de preços, busca simplicidade operacional e aceita oscilações moderadas, desde que haja regras claras para orientar os investimentos. A renda conjunta gira em torno de R$ 22.000 por mês.
As despesas mensais estão divididas em cerca de R$ 12.000 para itens essenciais e R$ 5.000 para itens discricionários. A remuneração variável em ações da empresa de Daniel gira em torno de R$20.000,00 ano e representa um reforço no plano. A capacidade de poupança é calculada de forma conservadora, apenas metada da parcela variável. O patrimônio inclui uma reserva de emergência equivalente a quatro meses de despesas, ainda aquém da meta de seis a doze meses, além da casa própria onde residem. Há também um terreno, que pretendem vender em até dezoito meses, mas com incertezas quanto ao preço e ao prazo de venda.
Entre os principais objetivos financeiros estão:
- a reforma da residência em aproximadamente três anos, com meta de R$ 300.000 e saldo atual de R$ 90.000;
- a formação de recursos para a educação da filha, a partir dos 9 a 10 anos de idade;
- a aposentadoria em cerca de 14 anos, com renda em termos reais por tempo indeterminado;
- e a constituição de uma reserva de longo prazo para a saúde e o legado.
| Objetivo | Prazo | Base atual | Regras de execução |
|---|---|---|---|
| Reforma da casa | 36 meses | R$ 90 mil + 50% da remuneração em ações | Aportes automáticos; camada de liquidez e prioridade na execução |
| Educação da filha | 9–10 anos | Sem reserva dedicada | Corrigir por preços; proteção do poder de compra |
| Aposentadoria | 14 anos | Sem reserva dedicada | Renda real; camada de crescimento até 30% |
| Emergência | 6–12 meses | 4 meses hoje | Ajustar até completar 6 a 12 meses |
A ação mais adequada sugerida por Marta para embasar o plano do casal seria estruturar metas:
Só a coluna da direita muda entre as questões do mesmo case (2 a 4 variações) — a coluna da esquerda (enunciado) fica fixa.